Dans cet article, je vais t’expliquer comment faire un budget familial de A à Z…
Avec en bonus mes modèles à télécharger gratuitement.
Tu préfères le côté vidéo? Pas de problème :
Si tu préfères l’écriture, bonne lecture 😉
Quel est l’intérêt de faire un budget familial ?
Le but d’un budget familial est de garder le contrôle sur tes dépenses que tu fais dans le mois et ainsi de t’éviter de trop dépenser.
Bien souvent on agit sous l’impulsion et c’est très facile de s’laisser emporter dans les achats sans en avoir conscience.
C’que font 99% des personnes c’est je dépense et je verrai ensuite ce qui me reste sur mon compte et je verrai c’que je ferais après.
Aujourd’hui dans cet article , je te propose de faire l’inverse.
D’abord avoir des limites de dépenses réalistes en fonction des revenus de ton foyer…
Et ensuite de pouvoir dépenser sans te sentir coupable.
Car oui faire un budget familial n’est pas là pour te priver contrairement à ce que tu peux peut-être croire là tout de suite.
C’est tout l’inverse.
Il te permet de mieux profiter de ta vie et de dépenser en sachant précisément ce que tu fais et pourquoi tu le fais.
C’est lui qui te permettra de financer tes projets personnels comme :
- L’achat d’une maison…
- Tes vacances…
- Te protéger des imprévus de la vie…
… plutôt que prendre un crédit conso, etc.
Un budget familial, c’est pas que ça…
C’est aussi grâce à ton budget familial que tu arrêteras de finir à découvert en fin de mois ou en début de mois…
… sans savoir pourquoi.
Sans budget familial, tu auras un train de vie qui ne correspond pas à ta situation financière réelle.
Comme tout le monde, tu aimerais pouvoir te payer tout et n’importe quoi sans conséquences.
T’aimerais pouvoir :
- Sortir 4 fois par semaine au restaurant avec ta famille…
- Dépenser 500€ en shopping tous les mois…
- Sortir avec tes amis au bar 5 fois par semaine…
- Te faire livrer ton repas 4 fois par semaine parce que t’es fatigué…
… Où que t’as la flemme de faire à manger.
Sauf que c’est pas ta réalité financière pour le moment.
Et c’est en grande partie la cause de ton découvert en début ou en fin de mois.
Je sais que c’est pas facile à accepter pour toi.
Mais c’est soit tu en prends conscience et t’acceptes la réalité,
Soit tu l’ignores et tu continues ta vie.
Mais tu continueras d’être de plus en plus à découvert
Jusqu’au jour où tu finiras surendetté et interdit bancaire.
Budget familial : l’espoir que t’attendais…
En faisant un budget familial aujourd’hui,
tu prendras conscience de ta situation financière actuelle
et tu auras des limites réalistes en termes de dépenses.
Au lien de sortir 4 fois par semaine au restaurant,
Là, tu sortiras 1 fois.
Au lieu de dépenser 500€ en shopping,
Peut-être que tu dépenseras 100€,
Au lieu de sortir avec tes amis au bar 5 fois par semaine,
Tu sortiras avec eux 1 fois dans la semaine.
Ce sont des limites réalistes et qui vont sûrement te faire mal au début,
Mais qui te protège du découvert et surtout te permettent d’épargner sereinement dans le mois.
C’est en faisans un budget depuis mes 18 ans,
J’en ai 29 au moment où tu lis ces quelques lignes,
Que j’ai obtenu les résultats que j’ai aujourd’hui.
C’est lui qui m’a permis d’économiser 40 000€,
De me constituer une épargne en béton armé en cas de réel imprévu dans ma vie,
Qui m’a permis de financer mon permis, ma voiture,
De partir en voyage au Pérou pendant 3 mois à Lima pour voir ma belle-famille…
… sans prendre aucun crédit conso,
D’investir mon argent pour qu’il me rapporte environ 10% d’intérêt par an
Sans que j’aie besoin de travailler plus chaque mois.
Tout ça aurait été impossible si j’avais pas fait de budget.
Budget familial : le gros bonus…
Le gros bonus de prendre l’habitude de faire un budget familial aussi,
C’est que tu montres le bon exemple à tes enfants.
Les enfants sont des éponges et reproduisent la majeure partie de ce que tu fais et retiennent facilement ce que tu leur dis.
Que ce soit bon ou mauvais.
Cette fois ce sera une excellente base que tu vas leur montrer et qu’ils vont apprendre à faire
et qui leur serviront durant toutes leurs vies d’adulte.
Tout ce que toi tu vas apprendre là maintenant,
Eux auront 10, 20, 30 ans d’avance par rapport à toi pour l’appliquer.
Et avoir cette mentalité-là le plus tôt possible dans leur vie quand ils sont jeunes,
Eh ben tu vois les résultats qu’ils peuvent potentiellement obtenir 11 ans plus tard avec ma situation.
Donc non ne sous-estime pas l’impact d’un budget familial dans ta vie et celle de tes enfants.
La bonne nouvelle pour toi…
C’est justement ce que je compte t’apprendre à faire dans cet article.
Et on commence tout de suite.
En premier, tu vas définir les objectifs que tu veux atteindre à court, moyen ou long terme.
Sans objectif t’auras aucune raison de prendre soin de ton argent.
Et c’est la raison pour laquelle beaucoup de personnes n’atteignent pas
Ou alors très difficilement leurs objectifs.
Si t’as pas un ou plusieurs objectifs suffisamment forts et puissants pour toi que tu veux atteindre dans ta vie,
Qui arrivent à te stopper quand t’es sur le point de craquer pour une dépense dont ta envie, mais qui dépassent ton budget familial.
Alors tu y arriveras pas.
L’objectif c’est vraiment le moteur principal qui te fera prendre soin de ton argent sur le long terme.
Donc prends une feuille et note dessus tous les objectifs que tu veux atteindre.
Ça peut être :
- Payé les études de tes enfants…
- Rembourser ton découvert du début de mois…
- Démarrer une société…
- Partir en voyage dans un autre pays pendant X mois…
- Rembourser tes crédits à la consommation pour retrouver du pouvoir d’achat, etc.
Bref je t’ai donné des idées, mais que je pense que t’as compris le principe.
Budget familial : le matériel…
Une fois que t’auras fait ça,
En deuxième, tu vas choisir ta méthode pour préparer ton budget familial du mois.
Maintenant que ton ou tes objectifs sont définis,
t’as plusieurs choix qui s’offrent à toi pour préparer ton budget familial.
En premier, tu as le plus classique.
C’est la fameuse feuille blanche, stylo et calculette.
SI tu es allergique à la technologie et l’informatique, c’est parfait pour toi.
Tu prends ta feuille et tu traces une ligne verticale au centre :
Tu mets à gauche comme titre « Revenus » :
Et à droite de la ligne centrale, tu mets « Dépenses » comme titre :
Ensuite, tu as la méthode moderne et automatique.
Ce sont les applications budgétaires.
Alors tu en as de toutes sortes,
mais généralement pour qu’elles te fassent la répartition de tout ton budget familial automatiquement,
Tu vas devoir les connecter à ton compte bancaire.
Alors pas d’inquiétude les applications bancaires les plus connues
utilisent exactement les mêmes protocoles de sécurité que la banque dans laquelle tu es actuellement.
Donc aucune fuite de données et aucun piratage de compte n’est possible.
Une fois que t’auras choisi ton application bancaire,
Tu connectes ton compte bancaire avec l’application à l’aide de tes identifiants
Et en deux minutes tu as un rapport complet de ta situation financière.
Ensuite, tu as la méthode qui est un mixte entre la méthode classique et l’automatique.
C’est le tableau Excel.
Tu combines l’aspect calcul automatique des applications pour te donner les chiffres exacts sans erreurs
Et le côté écriture de la méthode classique, car tu dois rentrer tes dépenses à la main
Ou plutôt avec ton clavier.
Le tableau Excel et la méthode classique avec le papier, le stylo et la calculette
sont plus longue à mettre en place,
Car il faut les créer toi-même.
Mais par contre tu as vraiment le contrôle total sur ton budget grâce à eux
car tu peux vraiment aller loin dans la préparation de ton budget familial,
Et aussi et surtout même si c’est aussi sécurisé que ta banque actuelle,
tu as pas à donner tes identifiants le mot de passe de ton compte bancaire.
C’est pourquoi je me suis occupé de cette corvée pour toi.
Choisis la méthode avec lequel tu te sens le ou la plus à l’aise pour gérer ton argent durant toute ta vie.
Oui j’insiste là-dessus.
Ne choisis pas une méthode qui te convient pas,
car tu risques d’abandonner au bout d’un mois à cause de ça parce que tu l’aimes pas.
C’qui serait vraiment dommage.
Budget familial : les mains dans le cambouis…
Une fois que tu auras choisi ta méthode,
En troisième, tu vas noter les revenus et les dépenses que tu as dans le mois.
Et c’est là que tu vas vraiment prendre conscience de ta situation financière actuelle.
Alors je te préviens tout de suite,
Oui ça va peut-être être dur pour toi de voir ça,
Mais pense aux objectifs qui te poussent à reprendre le contrôle de ton argent
et faire des efforts que tu veux atteindre.
Tu penseras peut-être que ta situation est impossible à rattraper, mais c’est faux.
Si tu veux vraiment atteindre tes objectifs, tu feras c’qui faut pour remettre de l’ordre dans tout ça.
Donc je vais te montrer comment faire avec le tableau Excel que je t’offre gratuitement.
C’est la méthode que j’ai choisie et que j’utilise depuis plus de 11 ans maintenant
et avec laquelle j’ai obtenu tous les résultats que j’ai aujourd’hui que t’as vu en début d’article.
Je te précise que le fichier Excel est entièrement personnalisable…
donc adapte-le au maximum à TA situation personnelle.
Budget familial : le commencement…
En premier juste ici à gauche du tableau,
Tu vas mettre toutes sources de revenus donc ton salaire que ce soit de ton employeur
ou alors les différents organismes dans lesquels tu es inscrit ou inscrite :
Une fois que ce sera fait, je t’invite à aller dans la partie juste à droite qui s’appelle « Dépenses fixes » :
Donc juste ici tu vas mettre le montant de mensualités de crédit
ou ton loyer que tu payes actuellement pour ton logement :
Juste dans la case « Prévisionnel » , tu vas mettre tous les frais obligatoires que tu as dans le mois :
J’insiste bien sur le mot « Obligatoire ».
Ne mets pas ton abonnement Netflix, ton coiffeur, ou autre.
Ça, ce sont des dépenses de plaisirs non obligatoires qu’on verra un peu plus tard dans cette vidéo.
Bref, donc tu mets dans la case « Prévisionnel » :
- Tes assurances…
- Ton forfait téléphone
- Internet…
- L’électricité, etc.
Une fois que ce sera fait, va juste en dessous dans le prochain tableau.
Si tu as des crédits autres que celui de l’immobilier, mets-les ici toujours dans la catégorie « Prévisionnel ».
Une fois que ce sera fait, descends un peu plus bas.
Tu trouveras la catégorie des « dépenses variables vitales » donc ça inclus t’es courses et ton carburant.
Le budget courses est LE plus difficile à gérer, car il dépend de ton comportement directement.
Et comme tu le sais si tu fais pas attention, le prix d’un chariot de course peut très vite s’envoler.
Donc voilà comment tu vas le remplir.
Juste ici toujours dans la partie « Prévisionnel »
tu vas mettre le budget total que tu comptes dépenser au maximum pour tes courses.
Comment savoir combien tu vas approximativement dépenser en course pendant le mois ?
Eh bien pour le savoir tu vas prendre tes trois derniers relevés de compte…
et pour chaque mois tu vas additionner l’ensemble des dépenses que tu as eues au total pour tes courses.
Par exemple, si tu fais tes courses toutes les semaines,
tu prends le total de la semaine une :
puis la semaine deux :
puis la trois :
etc.
Et tu fais ça pour les 3 derniers mois qui sont passés.
Une fois que tu as la moyenne totale de tes courses sur les 3 derniers mois,
Tu mets cette moyenne ici dans ton tableau Excel :
Ce sera ton point de départ.
Après libre à toi si tu veux l’augmenter ou pas, mais le but c’est qu’a la fin du mois
Ou du mois prochain si tu veux commencer plus tard,
C’est que tu sois en dessous de ce chiffre.
Au fur et à mesure du temps tu vas savoir parfaitement gérer ce budget,
car tu le maîtriseras de mieux en mieux.
Et tu vas faire exactement la même chose pour ton carburant cette fois.
Je vais pas te réexpliquer, car tu sais comment faire maintenant.
Une fois que tu as mis tes budgets prévisionnels pour tes courses et ton carburant du mois,
Je t’invite à passer juste en dessous dans la partie « Dépenses plaisirs répétitives ».
Toujours dans la partie « prévisionnel » de ton tableau,
Tu vas mettre la somme totale que tu comptes dépenser au maximum dans le mois pour tes catégories plaisirs.
Je t’ai déjà mis des catégories pour te donner de l’inspiration.
Encore une fois le maitre mot pour cette catégorie c’est « Réaliste ».
Créer des budgets plaisirs en fonction de tes revenus actuels
pour ne pas finir dans le rouge à coup sûr.
Souviens-toi, t’es projets à court, moyen et long terme
auront beaucoup d’impact dans ta vie qu’un restaurant
Ou une sortie au bar avec tes amis toute la semaine.
Après c’est à toi de faire les bons choix tu es seul juge.
Une fois que tu as préparé tous tes budgets prévisionnels pour le mois,
Remonte dans la feuille Excel et va sur la partie à droite juste ici.
Juste ici, tu as la somme totale que tu comptes dépenser dans le mois.
C’est ton budget familial qu’on vient tout juste te préparer ensemble.
Juste en dessous, ce sont les dépenses que tu auras réellement dépensées.
J’te reparle de cette case juste après.
À droite juste ici, tu as ton reste à vivre réel :
C’est ce qu’il reste réellement dans ta poche une fois que toutes tes dépenses du mois sont passées sur ton salaire.
Et enfin juste en dessous, tu as l’épargne minimum que tu dois mettre de côté à chaque fois que tu reçois ton salaire :
Donc avant même de pensée à dépenser quoi que ce soit,
Que ce soit t’es charges obligatoires du mois ou tes dépenses plaisirs,
Tu dois mettre cette somme sur un livret accessible et évidemment non surtaxé.
Pour éviter d’y penser…
Programme un virement automatique depuis ton compte bancaire
vers un livret avec cette somme pour être sûr d’épargner.
L’épargne c’est ce qui te permettra de réellement t’enrichir dans ta vie
et de financer tes projets personnels sans prendre de crédit conso.
Budget familial : inutile de travailler plus…
Maintenant que ton budget familial du mois est prêt,
Tu peux essayer de gagner plus d’argent sans travailler plus.
Comment on fait ça ?
Tout simplement en faisant des comparaisons entre les fournisseurs
pour avoir des garanties et services quasiment pareils
Voire même mieux parfois,
Moins chers.
Je pense par exemple à l’assurance :
- De ta voiture…
- Ton fournisseur d’électricité…
- Ton assurance habitation…
- Ton forfait téléphone…
- Ta box internet, etc.
La fidélité, ça paye pas toujours chez les fournisseurs.
Tu peux rester 10 ans chez le même opérateur et jamais avoir aucun geste commercial.
Donc ce que je te recommande de faire c’est qu’une fois par an
Tu fais une comparaison entre tous les fournisseurs
et tu choisis celui qui convient le plus à tes besoins.
Je pense par exemple au forfait téléphone.
Inutile de payer un forfait plus cher si t’utilises même pas la moitié des fonctionnalités.
T’as peut-être 100 Go d’internet inclus dans ton forfait
alors que t’en consommes peut-être que 50 grand max,
Et tu peux faire ça pour tous tes abonnements obligatoires pour faire vivre ton foyer
Sauf pour l’eau actuellement ou tu peux pas changer de fournisseur.
T’imagines même pas la somme que tu peux économiser tous les mois
simplement en prenant un peu de ton temps pour faire les recherches.
Et ne te dit pas que c’est que 10€ d’économiser c’est pas grand-chose.
10€ c’est 120€ par an ou 600€ sur 5 ans :
Comme on dit y a pas de petites économies et chaque centime compte pour toi
donc vraiment, prends le temps de faire l’effort de comparer les offres des concurrents.
En plus, t’as rien à faire, car ce sont les nouveaux fournisseurs
qui s’occupent de résilier ton contrat auprès de tes anciens fournisseurs
Sans aucune coupure du service donc t’as plus d’excuses pour pas passer à l’action.
Budget familial : la vie après tout ça…
Maintenant que ton budget familial du mois est prêt,
ton épargne automatique en place et tes charges du mois optimiser,
Tu vas pouvoir vivre normalement en gardant en tête ton budget familial
dès que tu comptes dépenser dans quelque chose.
Je te recommande de te connecter une fois par semaine à ton compte bancaire
pour regarder les mouvements qu’il y a eu dessus.
Dès que tu as vu une dépense et surtout que tu sais d’où ça vient,
Tu vas ouvrir ce tableau Excel et tu vas noter cette dépense dans la catégorie « Réel » cette fois :
Par exemple, ton assurance voiture vient de passer sur ton compte.
Eh bien le montant que tu as payé, tu vas le mettre juste ici dans la colonne « Réel » :
Tu vas faire ça pour chaque toutes les semaines
pour chaque dépense qui va passer sur ton compte bancaire.
Concernant maintenant la partie « Dépenses variables vitales »,
À chaque fois que tu auras terminé de faire tes courses pour toute la semaine,
Tu vas noter le montant total pour lequel tu en as eu en commençant par « Courses 1 ».
Si tu vas dans plusieurs magasins différents pour faire tes courses,
Voici comment faire pour que le tableau fasse automatiquement le calcul à ta place.
Tu cliques sur la case du tableau Excel que tu souhaites remplir,
Tu mets le signe « égale » :
Tu mets ensuite la somme que ta payer pour le premier magasin :
Tu mets le signe « plus » :
Puis tu mets la somme totale que ta payer pour le deuxième magasin :
… et ainsi de suite.
Une fois que c’est terminé, appuie simplement sur « entrée »
ou alors clic n’importe où sur la feuille Excel.
Le tableau fera le calcul automatiquement à ta place :
Pour ce qui est de la partie carburant juste en dessous des courses,
Tu vas faire exactement la même chose que pour les courses.
Quand que tu seras passé à la pompe,
Mets la somme que ça t’a coutée juste ici dans « Passage à la pompe 1 » :
Et ainsi de suite à chaque passage à la pompe.
Une fois que tu auras terminé le mois
Donc au moment où tu recevras ta paye pour le mois d’après,
Tu vas faire un petit bilan pour savoir ce qui s’est passé.
Je t’invite à aller tout en haut à droite de ton fichier Excel juste ici :
Regarde la partie « Dépenses du mois réel (total))
et vois si tu es en dessous ou au-dessus de ce que tu avais prévu de dépenser à la base.
Si tu es en dessous, félicitation à toi, car ça veut dire que tu as respecté
le budget familial que tu avais prévu en début de mois donc continu comme ça.
Si tu es au-dessus, pas de panique c’est tout à fait normal…
… et c’est pas grave.
Tout le monde est différent et il faut parfois quelques mois
pour prendre l’habitude d’avoir un budget familial à respecter.
Si tu as respecté à la lettre c’que je t’ai dit
et que tu as noté chacune des dépenses que tu as eues dans le mois,
tu sais instantanément quels budgets tu as pas respectés.
Le budget familial sert à ça justement.
Avoir une vision très précise de comment a été utiliser ton argent.
Donc réajuste tes budgets si nécessaire et essaie de le respecter pour le mois d’après.
Et tu fais ça tous les mois jusqu’à la fin de ta vie
pour atteindre tes objectifs grâce à ton argent et j’insiste encore une fois là-dessus.
Oui, y’a des mois qui seront plus difficiles que d’autres, mais tu devras t’accrocher.
Mes résultats que je t’ai montrés en début d’article ne sont pas apparus au bout d’un an.
Non, il m’aura fallu 11 ans de gestion pour en arriver là donc reste discipliner et patient avec tes finances.