Découvrez pourquoi le scoring bancaire est indispensable pour obtenir votre demande de crédit immobilier plus facilement.
Scoring bancaire : c’est quoi concrètement ?
Le scoring bancaire est utilisé par les banques au moment où vous faites une demande de crédit pour évaluer le risque de défaut de paiement de votre part.
En clair, c’est le scoring bancaire qui va indiquer à la banque si elle va prendre un risque en vous prêtant de l’argent ou non.
Scoring bancaire : le processus…
Le banquier rentre vos informations complètes qu’on va voir ensemble juste après dans son logiciel.
Une fois que le banquier aura rentré toutes les informations concernant votre demande, ce logiciel vous attribuera une note.
Cette note va déterminer si votre demande de crédit peut être accordée par la banque sans risque pour elle ou non.
Gardez bien en tête que c’est un logiciel fiable qui vous donne votre score grâce à des statistiques uniquement.
Donc, peu importe :
- Vos origines…
- Votre sexe…
- Etc.
… le logiciel ne prend absolument rien de tout ça en compte.
Il prendra seulement en compte votre situation personnelle et professionnelle actuelle uniquement.
Scoring bancaire : pourquoi les banques utilisent ce logiciel ?
Comme vous le savez à l’heure actuelle, les taux d’intérêt en France sont très bas.
Du coup, de nombreuses personnes demandent un crédit.
C’est donc une opportunité pour eux d’acheter leur résidence principale en payant très peu d’intérêt…
… ou même de pouvoir se constituer un patrimoine immobilier en achetant et en louant plusieurs biens sans jamais utiliser leur argent directement.
Ils utilisent donc ce qu’on appelle « l’effet de levier » pour constituer leur patrimoine.
Donc, les banques ont mis en place le scoring bancaire pour trier les dossiers et voir ceux pour qui se serait risqué de leurs prêtés de l’argent ou non.
Quelles sont les données prises en compte pour le calcul ?
Alors le scoring bancaire prend en compte votre situation professionnelle.
C’est-à-dire :
- Quel type de contrat vous avez actuellement…
- Votre ancienneté dans l’entreprise…
- Qu’elles sont vos revenus…
- Quel métier vous faites…
- Etc.
Le scoring bancaire prend en compte aussi votre situation personnelle.
C’est-à-dire :
- Votre âge…
- Si vous êtes marié ou non…
- Est-ce que vous avez des personnes à charge comme vos enfants par exemple…
- Si vous versez une pension chaque mois…
- Est-ce que vous êtes déjà propriétaire ou alors locataire…
- Etc.
Le scoring bancaire prend également en compte dans son calcul votre situation financière.
C’est justement pour cette raison que les banques vous demandent vos relevés de compte des 3 ou 6 derniers mois au moment de votre demande.
Donc le banquier va analyser :
- Toutes vos dépenses ainsi que la catégorie à laquelle elles appartiennent…
- Est-ce que vous avez de l’épargne de côté et combien…
- En ce moment, est-ce que vous avez des crédits en cours de remboursement…
- Etc.
Scoring bancaire : Le petit bonus…
En plus de l’analyse de votre dossier de demande de prêt, la banque peut aussi le compléter avec d’autres informations.
Elle peut lui indiquer par exemple, si vous êtes fiché à la banque de France donc si vous êtes ou avait été interdit bancaire.
Je peux améliorer mon score ?
Bien sûr, dites-vous bien que votre score actuel, même s’il est pas bon, n’est pas du tout figé.
Vous pouvez l’améliorer au fil des mois sans soucis à partir de maintenant.
Je vous donne quelques recommandations :
- Vous pouvez optimiser tous vos abonnements en 5 minutes pour faire centaines d’euros d’économies…
- Découvrez les 5 conseils pour faire des économies si vous avez un petit budget…
- Comment maîtriser votre budget courses grâce à 3 méthodes…
Scoring bancaire : je peux connaitre mon score actuel ?
Si jamais vous envisagez de faire une future demande de crédit immobilier…
… et que vous voulez savoir si vous avez déjà de bonnes chances d’obtenir votre prêt ou alors juste par curiosité…
… oui il est tout à fait possible de connaitre votre score actuel.
Vous pouvez cliquer sur ce lien qui vous redirigera sur le site web Preacor.
Une fois sur le site, vous aurez simplement à cliquer sur le bouton « commencer la simulation » pour faire le test en 5 minutes.
Scoring bancaire : comment je fais pour l’améliorer ?
Je suis coach budgétaire.
C’est justement mon rôle de vous apprendre à bien utiliser et optimiser votre argent au maximum chaque mois.
Sans pour autant vous priver évidemment comme je le fais depuis 2012.
Si vous souhaitez reprendre le contrôle de votre argent pour financer vos projets personnels…
… comme constituer un apport pour votre future résidence principale…
… je vous invite à faire un petit quiz qui vous prendra une minute pour savoir ou vous en êtes actuellement dans la gestion de votre d’argent.
Vous recevrez en bonus un kit de démarrage complet.
En attendant, je vous remercie d’avoir lu cet article jusqu’au bout.
Je vous dis à la prochaine.
Edouard.